Товар сгорел на складе Wildberries, а кредиты остались. Когда селлеру стоит задуматься о банкротстве

Представим вполне реальную экономику небольшого продавца.

На закупку партии ушло несколько миллионов. Часть денег собственная, часть — кредитные. Товар отправлен на склад Wildberries. Он должен постепенно продаваться, из выручки предприниматель рассчитывает закупать следующую партию, платить поставщикам, налоги и кредит.

А потом товара нет.

При этом кредит никуда не исчез. Поставщик тоже. Налоги, аренда, зарплаты — в зависимости от бизнеса — продолжают существовать.

Wildberries после атак объявил о финансовой поддержке пострадавших продавцов. Первые выплаты предназначались более чем 88 тысячам небольших селлеров, а компенсации компания решила рассчитывать в том числе через механизм «симулятора продаж». 

Что делать, если даже с учётом возможной компенсации бизнес уже не вытягивает свои долги?

И здесь появляется страшное для многих слово — банкротство.

На самом деле само по себе оно не означает, что завтра у вас заберут вообще всё и жизнь закончилась. Но и воспринимать банкротство как волшебную кнопку «стереть долги» тоже нельзя.

Банкротство простыми словами

Если совсем без юридического языка, банкротство — это предусмотренная законом процедура для ситуации, когда должник объективно не способен нормально рассчитаться со своими кредиторами.

Причём для ИП и ООО последствия принципиально разные.

Для гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, закон предусматривает реструктуризацию долгов, реализацию имущества и мировое соглашение. После завершения расчётов гражданин по общему правилу освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, но закон предусматривает исключения. 

У ООО другая история. Закон предусматривает наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство и мировое соглашение. Если дело заканчивается конкурсным производством и ликвидацией, речь уже идёт не о «списании долгов человеку», а о процедуре в отношении самой компании. 

Поэтому совет «у вас долги — банкротьтесь» без изучения конкретной ситуации я бы вообще не воспринимал серьёзно.

Пожар на складе ещё не означает, что нужно банкротиться

Это важно.

Потеряли товар на несколько миллионов — ситуация тяжёлая. Но одной суммы убытка недостаточно, чтобы решить, что бизнес пора закрывать.

Сначала нужно посмотреть всю картину.

Сколько долгов осталось? Есть ли товар на других складах? Продолжает ли бизнес получать выручку? Есть ли другие каналы продаж? Сколько должны вам? Какой ежемесячный платёж по кредитам? Какую компенсацию можно получить от Wildberries? Можно ли договориться с кредиторами?

Иногда после такого расчёта оказывается, что бизнес можно сохранить.

А иногда цифры показывают обратное: товара практически не осталось, оборотных средств нет, платежи уже просрочены, кредиторы требуют деньги, а брать новый кредит для погашения предыдущего означает только глубже залезать в яму.

Вот тогда банкротство уже нужно не бояться произносить, а хотя бы рассмотреть как один из вариантов.

А если я ИП?

ИП — это не отдельная от вас компания.

Если финансовая ситуация дошла до определённой стадии, вопрос банкротства касается самого гражданина.

Причём существует ситуация, когда обращение в суд становится уже не просто правом. Если выплата одним кредиторам делает невозможным полное исполнение обязательств перед другими и совокупный размер таких обязательств составляет не менее 500 000 рублей, гражданин обязан обратиться в арбитражный суд не позднее 30 рабочих дней с момента, когда узнал или должен был узнать об этой ситуации. 

Поэтому ждать годами, пока долги увеличиваются, тоже не всегда безопасная стратегия.

Есть и внесудебное банкротство через МФЦ. Сейчас закон устанавливает для него диапазон задолженности от 25 тысяч до 1 млн рублей, но одной подходящей суммы недостаточно: необходимо соответствовать одному из дополнительных предусмотренных законом оснований. 

То есть: «У меня долг 700 тысяч — значит, завтра иду в МФЦ и списываю его» — так это не работает.

А если продажи идут через ООО?

Здесь я бы был ещё осторожнее.

У компании может не хватить имущества на расчёты с кредиторами, но это не означает автоматически, что директор или учредитель должен погасить все долги ООО из собственного кармана.

Для привлечения контролирующего лица к субсидиарной ответственности существуют отдельные основания. Например, закон предусматривает ответственность, если невозможность полного погашения требований кредиторов возникла вследствие действий или бездействия контролирующего лица. 

Отдельное основание связано с неподачей или несвоевременной подачей заявления о банкротстве в случаях, когда такая обязанность уже возникла. 

Поэтому в кризисной ситуации самое опасное — начать хаотично спасать то, что осталось.

Переписать имущество. Вывести деньги. Срочно рассчитаться с «нужным» кредитором. Передать актив родственнику. А документы потом как-нибудь восстановим.

«Тогда перед банкротством перепишу всё на родственников»

Пожалуйста, не надо.

В банкротстве сделки должника могут проверяться и при наличии предусмотренных законом оснований оспариваться.

Именно поэтому, если бизнес уже объективно не справляется с обязательствами, лучше сначала провести финансово-правовой разбор ситуации, а уже потом что-либо делать с активами.

Не нужно пытаться за неделю сделать себя человеком, у которого «официально ничего нет».

Такая подготовка может закончиться совсем не так, как планировалось.

А долги действительно могут списать?

Для гражданина — да, в этом и состоит один из основных результатов процедуры.

После завершения расчётов гражданин по общему правилу освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. 

Но слово «по общему правилу» здесь очень важное.

Например, освобождение от обязательств не применяется в ряде случаев недобросовестного поведения должника. Кроме того, после банкротства сохраняются отдельные категории требований — среди них алименты, требования о возмещении вреда жизни и здоровью и некоторые другие обязательства, прямо предусмотренные законом. 

Поэтому я бы насторожился, если вам обещают: «Спишем абсолютно все долги со 100% гарантией».

Сначала нужно понять, какие именно у вас долги и как они возникли.

Что делать селлеру, который после пожара понимает: денег не хватает

Соберите сведения о кредитах, налогах, задолженности поставщикам, лизинге и других обязательствах. Отдельно посчитайте оставшиеся активы: товар на других складах, деньги, оборудование, дебиторскую задолженность.

Сохраните всё, что подтверждает потерю товара на Wildberries: отчёты, остатки, уведомления, переписку, документы по поставкам и информацию о компенсации.

И отдельно разберитесь с самой компенсацией WB.

Первые выплаты после июльских событий компания проводила несколькими траншами, а расчёт связывала с остатками и стоимостью товаров так, как если бы они были реализованы продавцом.  Поэтому банкротиться только потому, что первая сумма выплаты показалась маленькой, точно не стоит.

Сначала нужно понять, сколько бизнес действительно потерял и сколько потенциально может вернуть.

И уже после этого сравнивать две дороги:

можно восстановить платёжеспособность → работаем с долгами и продолжаем бизнес;

восстановить её объективно невозможно → разбираем банкротство и готовимся к нему правильно.

Главное — не принимать решение в панике

Пожалуй, это самое важное во всей статье.

Когда за одну ночь исчезает товар, в который вложены деньги, легко начать думать: «Всё. Бизнес закончился».

Особенно если параллельно приходят уведомления о платежах по кредиту и нужно объясняться с поставщиками.

Но потеря товара и банкротство — не одно и то же.

Иногда ситуацию можно вытянуть за счёт компенсации, взыскания, реструктуризации и оставшихся активов. Иногда дальнейшее накопление долгов действительно только ухудшает положение и процедуру банкротства лучше не откладывать.

Определяется это не ощущением «всё пропало», а документами и цифрами.

Если после истории со складами Wildberries вы оказались в такой ситуации, можете написать нам. Посмотрим структуру долгов, активы, возможную компенсацию от площадки и разберём, какие варианты вообще остаются. Банкротство — один из них, но далеко не всегда первый.